皆さん、お金を増やす方法として「投資」に興味はありますか？しかし、「投資って難しそう…」と思っている方も多いのではないでしょうか。そんな方にオススメなのが「投資信託」です。投資信託とは、私たちのような個人投資家が少額から始められる、専門家が運用する投資の一つです。初めての投資でも、簡単に始められます。
この記事では、投資信託が何なのか、そのメリットとデメリットは何か、さらにはどのように選べばいいのか、といった基本的なことから、投資信託の種類と特性についてもわかりやすく解説します。まずは、一緒に投資信託の世界を覗いてみましょう。
投資信託とは何か？
投資信託の定義
投資信託は、「資金」を専門的な知識を持ったプロの手に預けて、それを運用してもらうという仕組みのことを指します。つまり、投資信託とは、お金を預ける人（投資家）と、お金を運用する人（運用会社）との間で行われる「信託」の一種です。
「信託」とは、ある人が自分の財産を別の人に託し、その人がその財産を管理し運用することを指します。それが「投資」の形で行われると、それは「投資信託」と呼ばれます。
投資信託を利用すると、個人で多様な投資を行うのが難しい場合でも、専門家が選んださまざまな投資商品に少額から投資できます。これにより、資産運用の機会を広げ、資金を増やす可能性が高まります。
なお、投資信託は、手数料やリスクが伴います。資金が減少する可能性もありますので、自身の資産状況やリスク許容度を考慮して、しっかりと理解した上で利用することが重要です。
以上が投資信託の基本的な定義となります。この記事を通じて、投資信託がどのようなものか、その仕組みや利用するメリットを理解していきましょう。
投資信託の仕組み
投資信託の定義について理解できましたら、次に投資信託がどのように機能するのか、その仕組みについて詳しく説明します。
投資信託は一般的に3つの主要な参加者、すなわち投資家、運用会社、そして信託銀行から成り立っています。
- 投資家：投資家とは、自分のお金を投資信託に預ける人のことを指します。投資家は投資信託の「受益者」となります。
- 運用会社：運用会社は、投資家から預かった資金を運用する役割を持ちます。彼らは専門的な知識と経験を活かして、どのように資金を投資するかを決定します。
- 信託銀行：信託銀行は、投資家から預かった資金と運用会社の行為を監督する役割を果たします。これにより、運用会社が投資家の資金を適切に管理し、運用することを保証します。
ここで重要なのは、投資信託は集合的な資金運用を行うという点です。つまり、多くの投資家から預かった資金を「ひとつのプール」に集め、その全体を運用会社が運用します。この「プール」は投資信託と呼ばれ、それぞれの投資家はこの投資信託から「信託証券」を購入し、その持ち分に応じたリターンを得ます。
しかし、投資信託にはリスクも存在します。運用会社が選んだ投資商品の価格が下がった場合、投資家は損失を被る可能性があります。そのため、投資信託を利用する際には、十分な情報を収集し、リスクを理解した上で行動することが重要です。
以上が投資信託の基本的な仕組みです。次の項目では、投資信託のメリットとデメリットについて分かりやすく解説します。
投資信託のメリットとデメリット
メリット：資産運用の自動化と多様化
それでは、投資信託のメリットについて見ていきましょう。特に、資産運用の自動化と多様化に注目して解説します。
資産運用の一番のメリットは、資産運用の自動化が可能となる点です。普段忙しくて投資に時間を割けない人でも、投資信託を利用すれば自分の代わりにプロの運用会社が資産運用を行ってくれます。投資家は選んだ投資信託を購入し、その後は運用会社に任せるだけ。時間や手間をかけずに資産運用を行うことが可能になります。
また、投資信託は投資先の多様化を実現します。運用会社は、投資家から集めた資金をさまざまな投資商品に分散投資します。株式、債券、不動産など、一人では投資が難しい多種多様な投資商品に少額から投資できるのが特長です。これにより、一つの投資商品に価格変動のリスクが集中することを避け、リスクを分散することが可能になります。
投資信託の利用は、これらのメリットを享受しながら、資産を成長させる一つの手段となります。しかしながら、投資には常にリスクが伴います。次のセクションでは、投資信託のデメリット、すなわちリスクについて詳しく説明します。
デメリット：手数料とリスク
これまで投資信託のメリットについてご紹介しましたが、その一方でデメリットも存在します。それらは主に手数料とリスクです。このセクションでは、それぞれについて詳しく解説していきます。
投資信託を利用する際、必ず考慮しなければならないのが手数料です。投資信託は専門家が運用するため、そのサービスに対して投資家が手数料を支払う必要があります。この手数料は投資信託の運用成績によらず発生するため、運用成績が芳しくない場合でも手数料を支払うことになります。そのため、手数料が投資リターンを圧迫する可能性があるという点を理解しておくことが重要です。
また、投資信託はリスクも伴います。運用会社が選んだ投資商品の価格が下落した場合、投資信託の価値も下がり、投資家は資金を失う可能性があります。このようなリスクを「投資リスク」と呼びます。リスクは投資につきものであり、高いリターンを求める一方で資金を失うリスクも受け入れる必要があります。
投資信託を活用する際には、これらのデメリットを理解し、自分自身のリスク許容度に合わせた投資選択を行うことが大切です。次のセクションでは、投資信託の種類と特性について分かりやすく解説します。
投資信託の種類と特性
株式投資信託
株式投資信託とは、投資家から集めた資金を主に株式に投資する投資信託のことを指します。運用会社がさまざまな企業の株式を選び、その組み合わせで一つの投資信託を作ります。これにより、投資家は少額の資金でも多数の企業に投資することが可能になります。
株式投資信託の特徴として、以下の2つが挙げられます。
- 高いリターンの可能性：株式は経済成長に連動する投資商品であり、長期的な視点で見れば価値が上昇する傾向にあります。そのため、株式投資信託には他の種類の投資信託に比べて高いリターンを期待することができます。
- 高リスク：その一方で株式は価格の変動が激しく、短期的には価格が下落するリスクもあります。したがって、株式投資信託は高リスク・高リターンの投資と言えます。
債券投資信託
債券投資信託とは、投資家から集めた資金を主に債券に投資する投資信託のことを指します。運用会社が様々な種類の債券（国債、企業債など）を選び、その組み合わせで一つの投資信託を作ります。これにより、投資家は少額の資金でも多種多様な債券に投資することが可能になります。
債券投資信託の主な特徴は、以下の2つです。
- 定期的な利息収入：債券は投資家に定期的な利息を支払う投資商品であり、その利息収入を投資家に還元することができます。そのため、安定した収入を求める投資家にとって、債券投資信託は魅力的な選択肢となります。
- 比較的低リスク：債券は株式に比べて価格の変動が小さいため、リスクが比較的低いと言えます。しかし、全ての債券が低リスクというわけではありません。発行者の信用力によっては、利息未払いや元本割れ（元本が回収できない）リスクもあります。
インデックス投資
インデックス投資信託とは、特定の株価指数や債券指数をそのまま追いかける形で運用する投資信託のことを言います。つまり、運用会社が個別の株や債券を選ぶのではなく、指数そのものを模倣（トラッキング）するような運用を行います。
インデックス投資信託の主な特徴は以下の2つです。
- 手数料が比較的安い：インデックス投資信託は、基本的に指数を追跡するため、アクティブに個々の銘柄を選ぶ必要がなく、管理コストが抑えられます。そのため、運用手数料が低く抑えられる傾向にあります。
- 市場の平均的なリターン：インデックス投資信託は、特定の市場指数の動きをトラッキングするため、その市場の平均的なリターンを追求します。つまり、指数が上昇すれば投資信託の価値も上昇しますが、指数が下落すれば投資信託の価値も下がるというわけです。
ETF（上場投資信託）
ETFとは、”Exchange Traded Fund”の略で、証券取引所に上場されている投資信託のことを指します。一般の投資信託と同様に、複数の銘柄をひとまとめにした投資商品ですが、通常の株式と同様に証券取引所で売買が可能という特性があります。
ETFの主な特徴は以下の３つです。
- 市場でリアルタイムに売買可能：通常の投資信託は基本的に1日1回の価格設定（基準価額）で売買されますが、ETFは証券取引所に上場しているため、取引時間内ならばいつでも売買が可能です。
- 多様な指数に投資可能：ETFには様々な種類があり、株価指数だけでなく、債券指数、商品（コモディティ）指数、外国の株価指数など、多様な指数に投資することが可能です。
- 分散投資の容易さ：ETFは一つの銘柄が、複数の株式や債券を包含しているため、少額からでも多くの銘柄に分散投資することが可能です。
次のセクションでは、投資信託の選び方について分かりやすく解説します。
投資信託の選び方：初心者向けガイド
それでは、投資信託を選ぶための基本的なポイントを見ていきましょう。投資初心者が投資信託を選ぶ際には、以下の要素を考慮することが重要です。
- 自分の投資目的を明確にする：投資を始める前には、自分の投資目的をはっきりさせることが大切です。将来のライフプランや目標、希望するリターン（利益）やリスクの許容度などを考え、それに見合った投資信託を選ぶようにしましょう。
- リスクとリターンを理解する：投資信託の種類によって、そのリスクとリターンは異なります。高リターンを目指すほどリスクも高くなるという基本原則を理解し、自分がどの程度のリスクを取れるのかをしっかり把握しましょう。自身のリスク許容度に合わない投資信託は避けるようにしましょう。
- 運用資産の分散：投資信託はその性質上、投資リスクを分散する効果があります。しかし、一つの投資信託だけでなく複数の投資信託を組み合わせてポートフォリオを作ることで、さらにリスクを分散することが可能です。市場の動向や自身の投資目的に合わせて、投資信託の組み合わせを考えることも重要です。
- 手数料をチェックする：投資信託には運用に関わる手数料が発生します。その手数料は、長期間保有すればするほど積み重なり、投資リターンに影響を与える可能性があります。手数料が高い投資信託は、その分リターンが高くなければ元が取れないというリスクがあります。投資信託を選ぶ際には、その手数料をしっかりと確認しましょう。
以上のポイントを抑えつつ、投資信託を選ぶことで、自分の投資目的に最も合った商品を見つけることができるでしょう。投資は計画的に、そして自分自身の判断で行いましょう。
まとめ
これまでの記事を通じて、投資信託についての基本的な知識と、それをどのように選び、活用すればよいかについて学んできました。これから投資を始めようとしている方にとって非常に重要な内容です。これまでの内容を要点とともにおさらいしましょう。
- 投資信託とは何か： 投資信託は、多数の投資家から資金を集めて、プロの運用者が株式、債券などの金融商品に投資するものです。小額の投資から始められ、専門知識がなくても資産運用を開始することができます。
- 投資信託のメリットとデメリット： 投資信託のメリットは、分散投資やプロの運用、始めやすさなどがあります。一方、手数料や市場リスクなどのデメリットも理解することが重要です。
- 投資信託の種類と特性： 株式投資信託、債券投資信託、インデックス投資、ETFなど、投資信託にはさまざまな種類があり、それぞれに特性と適した利用シーンがあります。
- 投資信託の選び方： 自分の投資目的を明確にし、リスクとリターンを理解することが重要です。また、資産の分散や、手数料を把握することも大切です。
投資を始めることは、自己責任で行うべき行為です。しかし、適切な知識と理解を持つことで、より賢い選択を行うことができます。
最後に、投資はリスクを伴いますので、十分に情報を得て、自分自身の判断で行うようにしましょう。
