みなさん保険で損をするのをやめませんか？保険と一言で言っても、その種類は実に多様で、どれを選んだら良いのか混乱してしまうこともあるでしょう。重要なのは、自分にとって本当に必要な保険を理解することです。本当に必要な保険とは、発生確率は低いが、万が一の事態に備えていなければ大きな問題に繋がるリスクをカバーするものです。この記事では、保険の基本的な役割から種類、そして本当に必要な保険の選び方までをわかりやすく解説します。
はじめに：保険の基本的な役割とは？
保険。この言葉を聞いた時、あなたは何を思い浮かべますか？何かに備える、予防策、リスク管理…そういった表現が頭に浮かんでくるかもしれません。しかし、実際のところ「保険」がどういうものなのか、その役割とは何なのかを具体的に説明できる人は少ないのが現実です。
まず、保険とは一言で言うと「未来のリスクに備える仕組み」です。人生は予測不能な出来事がたくさんあります。病気になったり、事故に遭ったり、家が火事になったり…。そんな「もしも」の時のために、私たちは保険に加入します。
保険は私たちが個々に抱えるリスクを共有し、分散させる役割も果たします。保険料を支払うことで、自分だけが抱える重大なリスクを他の加入者と共有し、負担を軽減することができます。これは「リスク共有」とも呼ばれる原則で、保険の根底にある考え方です。
本当に必要な保険とは？：発生確率は低いが、発生したら大変なリスクに対する保険
そのようなリスクとは何か？
今度は「本当に必要な保険」とは何かについて考えてみましょう。そのヒントは「発生確率は低いが、発生したら大変なリスクに対する保険」にあります。
発生確率が低いリスクとは何でしょうか？それは、大きな自然災害や重大な事故、日常生活ではあまり起こらないが、もし起こったら生活に大きな影響を及ぼす出来事です。このようなリスクが突然自分や家族に訪れたとき、それをどうやって乗り越えていくかが問われます。
例えば、家が全壊してしまったらどうしますか？また、重大な事故に遭遇した場合に費用をどのように捻出しますか？これらは普段から考えていることではないかもしれませんが、一度起きてしまったら人生が一変するような出来事です。
そして、これらのリスクから自分や家族を守るために存在するのが「保険」なのです。そのため、本当に必要な保険とは、「もしものとき」に備え、発生確率は低いが発生してしまったらどうしようもなくなってしまうようなリスクに対する保険であると言えるでしょう。
実例を交えての解説
ここでは、具体的な実例を交えて、どのような保険が必要なのかを解説します。
1つ目の例は、持ち家の倒壊です。日本は地震大国として知られており、大地震が発生すれば家が全壊する可能性もあります。また火災などで家が全焼する恐れもあります。家は生涯で最大の買い物であり、代わりの家を買うなど容易にできることではありません。これらは非常に低確率ながら、もし発生したら非常に大きなダメージをもたらします。こうしたリスクに対しては、「火災保険」が有効です。火災保険の対象は「火災」だけではありません。豪雨や台風、地震など自然災害による損害も補償することが多いです。そのため、自宅を保護するために重要な保険と言えるでしょう。
2つ目の例は、一家の大黒柱の死亡などです。、その人の収入は突然途絶えます。その結果、家族が生活困窮に陥ってしまう可能性があります。しかし、「生命保険」があれば、死亡保障金が支払われるため、家族の生活を一定期間支えることができます。発生確率は低いですが、このようなリスクに備えることは、家族を守るという意味で非常に重要と言えるでしょう。
3つ目の例は、交通事故です。車を運転する人であれば、どれだけ注意していても事故に遭う可能性はゼロではありません。事故が発生した場合、車の修理費用だけでなく、人身事故が発生した場合は相手への高額な賠償責任も生じます。こうしたリスクに対しては、「自動車保険」が必要です。自賠責保険は法律で必須ですが、任意保険も加入することでより広範な補償が得られます。
これらの例からも分かる通り、本当に必要な保険とは、発生確率は低いけれども発生した場合に大きなリスクをもたらす出来事に備える保険です。どの保険が必要かは、一人ひとりの生活環境やリスク認識によります。自分の生活を見つめ直し、リスクを理解した上で、適切な保険に加入することが大切です。
間違った保険の理解
保険というのは、一見複雑そうで、周りの人や保険会社に言われるがまま契約しているという方も多いのではないでしょうか。しかし、正しい理解を得ることで、無駄なお金を使わずに自分や家族の生活を守ることができます。
保険には様々な種類の保険があり、いろいろなリスクに対して保証してくれます。それら全てのリスクに対して保険に入るべきなのでしょか？
この記事で説明してきたように、本当に必要な保険とは、発生確率は低いけれども発生した場合に大きなリスクをもたらす出来事に備える保険です。つまり起こる頻度が高くて、起きても人生が傾くような損失にならないリスクに対しては保険は必要ないということです。
なぜ必要ないのでしょうか？それは確率的に損をする保険だからです。保険会社も仕事です。保険料には保険会社の取り分が多く含まれています。それを差し引いた残りの分で加入者に何かあった時のお金を出しています。つまり、保険とは基本的に加入者が損する仕組みになっているのです。なので、ある程度起きる確率が高く、リスクが発生してもちょっと厳しいけど自分のお金でなんとかなるというパターンの保険には入るべきではないのです。
たとえば、少し前に増えていたコロナ関係の保険はほとんどの方にとって不要と言えるでしょう。感染確率は高く、かかったとしてもほとんどの方にとって人生を傾かせるような金銭的損失にはなりません。また、保険の保証内容としても保証額は低めです。
保険の理解には、しっかりとした情報と知識が必要です。それぞれの保険がどのようなリスクをカバーしているのかを理解し、自分にとって何が最も重要なのかを見極めることが大切です。
まとめ
この記事を通して、本当に必要な保険について学んでいただけたのではないでしょうか。保険は「もしもの時」に備えるための一つの手段であり、それぞれの生活状況やリスクに合わせて適切な保険を選ぶことが大切です。
それでは、記事全体をまとめてみましょう。
- 本当に必要な保険とは、発生確率は低いが発生した場合に大きな影響を及ぼすリスクに対する保険です。ここでいうリスクとは、持ち家の倒壊、車の人身事故、家族の死亡など生活を大きく脅かす可能性のある出来事のことを指します。
- 入るべきではない保険とは、発生頻度が高く起きても人生が傾くような損失にならないリスクに対する保険です。それは確率的に損をする保険だからです。保険会社も仕事です。
- 間違った保険の理解を持つことは、不必要な高い保険料を払ったり、本当に必要な保険を見逃したりするリスクを高めます。保険の理解を深めることで、より適切な保険選択が可能になります。
この情報が皆さんの保険選びに役立つことを願っています。最後に、保険はあくまでもリスクをカバーするためのものであり、日々の生活を健康的に、安全に送ることが何より大切です。保険を上手に活用し、自分自身と大切な人々を守る手助けとしましょう。
